资产证券化对投资者的意义(资产证券化的意义和作用是什么)

发布时间:2023-04-14 | 更新时间:2024-10-07 13:21 | 热度:2755

资产证券化对投资者的意义(资产证券化的意义和作用是什么)

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资产证券化是指以特定基础资产或资产组合未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构性重组以及信用增级方式发行可自由流通的资产支持证券（Asset-backed Securities简称“ABS”），其基础资产或资产组合一般为债权类、收益权类或权益类资产。

资产证券化将基础资产转让给SPV（特殊目的机构），实现基础资产与原始权益人经营的风险隔离，且资产支持证券是以证券化的资产本身作为偿付基础，其信用基础基于基础资产本身的信用；另一方面，资产证券化作为新型融资工具，打破了一般发债主体融资规模不超过净资产40%的限制，且不占用贷款与发债额度，发行门槛较一般发债融资方式低；同时，资产证券化无特定限制，操作灵活，拓宽了融资人的融资渠道，以较低的融资门槛盘活企业的存量资产，有利于提升经营效率和融资效率。

资产证券化的分类

根据监管机构、审核机制、监管政策等方面的不同，我国的资产证券化可以分为由央行、银保监会监管的信贷资产证券化（“信贷CLO”）、证监会监管的资产支持专项计划、交易商协会监管的资产支持票据（“ABN”）和银保监会监管的资产支持计划这四大类。

信贷资产证券化是指银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产交给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

资产支持专项计划指以基础资产所产生的现金流为偿付支持，通过结构化等方式进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券。

资产支持票据是指非金融企业为实现融资目的，采用结构化方式，通过特定载体发行的，由基础资产所产生的现金流作为收益支持的，按约定以还本付息等方式支付收益的证券化融资工具。

资产支持计划是指保险资产管理公司等专业管理机构作为受托人设立支持计划，以基础资产产生的现金流为偿付支持，面向保险机构等合格投资者发行受益凭证的业务形式。

图表1：不同类型资产证券化分类细则

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