第三方付款的法律风险(第三方付款的法律风险是什么)

发布时间:2023-04-17 | 更新时间:2024-10-07 17:27 | 热度:3434

第三方付款的法律风险(第三方付款的法律风险是什么)

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1 信息安全风险

第三方支付平台在使用之前一般都需要注册账号，在注册过程中会有一些私密性的信息填写，比如姓名、电话、身份证及照片等，这些信息在用户进行网上浏览、支付的过程中极有可能泄露，一旦泄露就会对用户的信息安全造成威胁。在生活中，一些人习惯性地连接公共场所的网络，这些网络一般安全性能低，如果在此过程中进行支付行为就很有可能被盗取银行卡信息及支付信息，犯罪分子利用获取的敏感信息在网上进行贩卖，这些行为严重影响了个人的资金安全。根据公安部网安局的统计，2017年3～8月，针对互联网入侵消费者隐私的事件达到1 900多起，泄露500多亿条个人信息，待警方抓获犯罪嫌疑人后，其交代他们获取个人信息的途径主要是利用从黑客手中购买的破解软件，在第三方支付平台盗取大量的消费者个人隐私。

2 洗钱风险

第三方支付平台是买卖双方交易的中间环节，其有一定的隐蔽性和私密性，这为犯罪分子进行洗钱带来良好的操作环境，他们利用这一隐蔽性较强的工具来转移赃款。中国人民银行要求每一位使用第三方交易平台的用户都进行实名认证，但一些平台并未落实到位。更有甚者在网上出售他人的第三方支付账号，并且这些账号可用他人的身份证进行申请办理，而第三方支付机构没有及时对这些身份信息进行验证，这些都有利于犯罪分子在不同账号之间转移，将不合法资金合法化。第三方支付一方面便捷了居民生活，另一方面也对逃税漏税、贪污犯罪及欺瞒诈骗等非法所得提供了新的洗钱渠道。跨境支付是经济发展的产物，其不仅跨越国家使用第三方支付，而且不同国家对于身份认证的标准不同，使得第三方机构无法辨认用户的真正身份。此外，第三方支付机构从事跨境支付的时间较短，缺乏相关的业务审查配套机制。第三方机构将每日的交易资金汇总后发给银行，银行接收后只能看到总体交易情况，并不能具体掌握每一笔交易资金的动态，这也为犯罪分子带来洗钱的便利。第三方支付依托于互联网技术，然而一些第三方支付机构的系统仍然存在漏洞，容易遭到黑客攻击，造成用户信息被盗取，在监管方面也存在滞后性和非国际化，这些都有利于罪犯分子洗钱。

3 法律风险

我国第三方支付于21世纪初发展起来，到现在已有20年时间，在这期间其迅速发展，成为今天无法替代的一部分。就是因为第三方支付发展快速，导致一些法律没有跟上脚步，缺乏相关法律的引导从而形成了法律风险。第三方支付除了买方、卖方和支付平台，还涉及银行，但这4个主体之间的关系错综复杂，一个主体与另外3个主体之间没有明确的法律界限，在真正运行过程中容易出现法律问题。从2010年6月我国颁布的《非金融机构支付服务管理办法》到2018年4月颁布的《条码支付业务规范（试行）》，这期间共颁布了20多条法律法规，但这些法律法规并没有全面覆盖第三方支付行业的方方面面，在非法套现、用户信息安全方面都没有明确规定。完善的法律法规可以有效地规范第三方支付机构的行为，使其有法可依，震慑其违法行为，为整个行业带来良好稳定的发展秩序。

4 经营风险

支付本身可以为企业带来巨大的流量，所以几乎所有在运营的企业都想通过建立第三方支付平台来分一杯羹。在这样的背景下，第三方支付平台越来越多，竞争越来越激烈。在经营过程中，第三方支付企业会面临来自内部环境和外部环境的各种风险，这些会给支付平台带来许多负面影响，从而未能达到企业既定目标，这就是第三方支付存在的经营风险。同时，经营风险很容易受到其他风险的影响，比如法律风险、技术安全风险都有可能会加重经营风险。第三方支付企业立于复杂的市场环境中，既要保证内部有效运行，又要遵守外部环境，在经营中需制定风险应对策略方可在激烈的竞争中占据重要地位。

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